Abr 19 2009
Plan de rescate financiero (plan triasdebes – artalejo)
Vía meneame llego a gurusblog en el que explican un plan de rescate de hipotecas, plan creado por el economista: Fernando Trías de Bes y el gestor de patriomonios Felipe Artalejo que fue explicado en la sección dinero de la vanguardia del 19 de Abril. El plan está explicado perfectamente en la página de los autores, os recomiendo la lectura pues tiene mucho sentido y a falta de otras ideas mejores, sería una solución fantástica con un impacto mucho menor que algunas de las soluciones o planes que a día de hoy se están llevando a cabo.
El resumen que transcribo desde gurusblog es el que sigue:
Tenemos a una familia hipotecada con 200.000 euros, con una hipoteca a 25 años a Euribor +1% y que está pagando una cuota de 936 euros. Antes ingresaban unos 2.500 euros, pero debido a la crisis uno de los coynuges ha perdido su empleo y ahora sólo ingresan 1.500 euros. Es decir les sobran 564 euros para vivir, una cifra a todas luces insuficiente.
La familia solicita acogerse al “Plan de desendeudamiento temporal” que proponen los autores. Para ello tramita la petición a través de su entidad financiera. El organismo público que gestiona este fondo de “desendeudamiento temporal” verifica que la familia cumple ciertas condiciones y en caso positivo asume el 50% del importe de la hipoteca. Para ello comprará al banco el 50% del importe de la hipoteca, es decir 100 mil euros, con la que la familia se quedará con una parte de la hipoteca “congelada” y una parte “viva” de 100 mil euros cada una.
La “viva” continuará amortizándose cada mes pero se alargarán las condiciones por ejemplo a 40 años y se le reducirá el tipo de interés al Euribor +0,25%. En este ejemplo la devolución de la viva supone una cuota mensual de 318 euros.
De la parte “congelada” la familia deberá pagar un interés subvencionado por ejemplo el 1,5% anual, esto supone una cuota mensual de 125 euros al mes, lo que hace una cuota total de 443 euros al mes (la suma de las dos cuotas). En este caso la familia habrá visto reducida su cuota mensual de 936 euros a 436 euros. El banco habrá recibido una inyección de liquidez por el 50% del importe de la hipoteca y habrá visto como una de sus créditos no caía en mora, aunque sigue compartiendo el riesgo con el fondo.
En caso que la familia no haga frente a sus nuevas cuotas se podrá ejecutar la hipoteca y el banco y el fondo recuperarán el dinero en función del importe de deuda que tenga cada uno de forma proporcional y a las familias que se acogen al plan se les impediría tomar nuevas deudas hasta que no liquiden la hipoteca.
Cada año, el banco convertirá 5.000 euros del tramo de la hipoteca “congelada” en hipoteca “viva” (es decir un periodo de 20 años) por lo que la cuota de la familia irá incrementándose progresivamente en el tiempo y el fondo recuperará el principal de la deuda que ha asumido.
El Fondo, que podría denominarse “Fondo de Reestructuración Hipotecaria -FNRH-” sería una entidad pública con capacidad para emitir obligaciones garantizadas. Cualquier inversor privado, ahorrador o fondo de inversión podría adquirir participaciones.El capital estaría garantizado al 100% por el Estado, y pagaría un interés del 5% anual a los inversores. Supongamos que el Fondo capta 15.000 millones de euros, el coste anual para las arcas del Estado sería de unos 526 millones de euros al año, (Diferencia entre el tipo del 1,5% que recibe el fondo de la familia hipotecada y el 5% que paga a los inversores), pero hemos de tener en cuenta que esos 526 millones de euros anuales servirían para evitar el impago de unos 30.000 millones de euros en hipotecas, es decir por cada euro de coste público que tiene el fondo, alivia el riesgo del sistema financiero en 57 euros.
Yo por mi parte, además de menearlo voy a enviarselo a toda la gente que conozco a ver si hacemos famoso el plan y se puede llevar a cabo, que no solo la fregona y el chupa chups son la aportación al mundo de este país nuestro. (en el próximo post posiblemente hable del aerotécnia AC-14, el primer helicóptero sin rotor de cola. (el famoso sistema NOTAR). ¡¡anda y menea o manda el plan a todos tus conocidos!!